Rozchod s hypotékou (Nie manželia): Ako predať spoločný byt a vyviazať sa z dlhu?

Kúpili ste si s partnerom/partnerkou byt. Boli ste zamilovaní, neriešili ste “papierovačky”. Byt ste kúpili do podielového spoluvlastníctva (každý 1/2) a hypotéku ste si vzali spoločne.

Teraz prišiel rozchod.

Emócie sú jedna vec, ale matematika nepustí. Zrazu zistíte, že ste k sebe pripútaní oveľa pevnejšie než manželia. Spája vás dlh voči banke.

Na rozdiel od manželov (BSM), kde o majetku môže rozhodnúť súd, vy ste v patovej situácii. Ak sa nedohodnete, máte problém na 30 rokov.

Tu sú 3 scenáre, ktoré páry riešia, a dôvod, prečo je ten posledný (predaj) často jediná cesta k slobode.

Scenár 1: “Jeden ostane, druhého vyplatí” (Pasca Bonity)

Toto chce väčšina párov. “Ja ostanem v byte, prevezmem hypotéku a tebe dám 20 000 € ako vyrovnanie.”

• Problém: O tom nerozhodujete vy, ale Banka.

• Realita: Keď pôjdete do banky požiadať o “vyviazanie spoludlžníka”, banka prepočíta bonitu toho, kto ostáva. A veľmi často zistí, že jeden plat na celú hypotéku nestačí.

• Výsledok: Banka povie NIE. Obaja musíte ostať na úvere. Ten, čo odchádza, je v pasci – nemôže si zobrať vlastnú hypotéku na nové bývanie, lebo v registroch už jednu má.

Scenár 2: “Necháme si to na prenájom” (Pasca Dôvery)

Poviete si: “Nebudeme to predávať. Prenajmeme to, nájom zaplatí hypotéku a zisk si delíme.”

• Riziko: Ste rozhádaní, ale musíte spolu podnikať. Čo ak sa pokazí práčka? Kto to pôjde vybaviť? Čo ak nájomca nezaplatí?

• Najväčšie riziko: Hypotéka je stále na oboch. Ak ten, kto to “manažuje”, prestane platiť (napr. z trucu), banka bude dlh vymáhať od oboch. Ten, čo odišiel, nemá kontrolu, ale nesie plné riziko.

Scenár 3: Predaj a čistý stôl (Naše riešenie)

Keď zlyhá “vyplatenie” (kvôli banke) aj “prenájom” (kvôli emóciám), ostáva jediné racionálne riešenie: Predaj bytu tretej osobe.

Je to najčistejší spôsob, ako začať nový život.

Ako to prebieha s nami:

1. Mediácia (Sme nárazník): Už spolu nemusíte hovoriť. My komunikujeme s každým z vás zvlášť. Dohodneme podmienky predaja, ktoré sú férové pre oboch.

2. Maximalizácia ceny: Cieľom je predať čo najdrahšie, aby po vyplatení hypotéky ostalo čo najviac hotovosti na rozdelenie. (Použijeme Home Staging a profesionálny marketing).

3. Vyplatenie hypotéky: Z kúpnej ceny sa automaticky vyplatí zostatok úveru banke. Tým ste obaja okamžite a definitívne oddlžení.

4. Rozdelenie zisku: Zvyšné peniaze sa rozdelia presne podľa vašich podielov (alebo inej dohody) na dva rôzne účty.

Prečo to riešiť hneď?

Čím dlhšie čakáte, tým je to horšie. Ak jeden z vás prestane platiť (lebo už platí nájom inde), dostanete sa do registra neplatičov a roky nedostanete novú hypotéku.

Ukončite tento vzťah nielen emočne, ale aj finančne.

Rozišli ste sa a neviete, čo so spoločným bytom a hypotékou? Nečakajte, kým vás banka zablokuje. Ozvite sa nám. Pomôžeme vám byt predať, vyplatiť dlhy a rozdeliť zisk, aby ste obaja mohli ísť vlastnou cestou.